РЕШЕНИЯ 1С ДЛЯ АВТОМАТИЗАЦИИ
КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

Учёт кредитных операций

Ведение договоров, графиков платежей и статусов кредитов.

Скоринг заёмщиков

Автоматизированная оценка кредитоспособности на основе критериев.

Управление рисками

Мониторинг просрочек, расчёт резервов и анализ кредитных рисков.

Регуляторная отчётность

Формирование отчётов для ЦБ РФ и надзорных органов по нормативам.

Year+

Выполняем заказы в день обращения или договариваемся на удобное время.

Бесплатный SSL-сертификат
Тестовый период 10 дней
Отзывчивая техническая поддержка

1 000 ₽

Optima+

Выполняем заказы в день обращения или договариваемся на удобное время.

Бесплатный SSL-сертификат
Тестовый период 10 дней
Отзывчивая техническая поддержка

1 000 ₽

Premium+

Выполняем заказы в день обращения или договариваемся на удобное время.

Бесплатный SSL-сертификат
Тестовый период 10 дней
Отзывчивая техническая поддержка

1 000 ₽

Year+

Выполняем заказы в день обращения или договариваемся на удобное время.

Бесплатный SSL-сертификат
Тестовый период 10 дней
Отзывчивая техническая поддержка

2 500 ₽

3 000 ₽

-16%

Экономия 500 ₽

Optima+

Выполняем заказы в день обращения или договариваемся на удобное время.

Бесплатный SSL-сертификат
Тестовый период 10 дней
Отзывчивая техническая поддержка

2 500 ₽

3 000 ₽

-16%

Экономия 500 ₽

Premium+

Выполняем заказы в день обращения или договариваемся на удобное время.

Бесплатный SSL-сертификат
Тестовый период 10 дней
Отзывчивая техническая поддержка

2 500 ₽

3 000 ₽

-16%

Экономия 500 ₽

Year+

Выполняем заказы в день обращения или договариваемся на удобное время.

Бесплатный SSL-сертификат
Тестовый период 10 дней
Отзывчивая техническая поддержка

5 000 ₽

6 000 ₽

-16%

Экономия 1 000 ₽

Optima+

Выполняем заказы в день обращения или договариваемся на удобное время.

Бесплатный SSL-сертификат
Тестовый период 10 дней
Отзывчивая техническая поддержка

5 000 ₽

6 000 ₽

-16%

Экономия 1 000 ₽

Premium+

Выполняем заказы в день обращения или договариваемся на удобное время.

Бесплатный SSL-сертификат
Тестовый период 10 дней
Отзывчивая техническая поддержка

5 000 ₽

6 000 ₽

-16%

Экономия 1 000 ₽

Year+

Выполняем заказы в день обращения или договариваемся на удобное время.

Бесплатный SSL-сертификат
Тестовый период 10 дней
Отзывчивая техническая поддержка

10 000 ₽

12 000 ₽

-16%

Экономия 2 000 ₽

Optima+

Выполняем заказы в день обращения или договариваемся на удобное время.

Бесплатный SSL-сертификат
Тестовый период 10 дней
Отзывчивая техническая поддержка

10 000 ₽

12 000 ₽

-16%

Экономия 2 000 ₽

Premium+

Выполняем заказы в день обращения или договариваемся на удобное время.

Бесплатный SSL-сертификат
Тестовый период 10 дней
Отзывчивая техническая поддержка

10 000 ₽

12 000 ₽

-16%

Экономия 2 000 ₽

Соблюдение нормативов

Автоматическое формирование отчётности для ЦБ РФ и ФНС, актуализация под изменения законодательства

Скорость операций

Быстрый расчёт платежей, учёт кредитов и депозитов, обработка клиентских заявок — сокращение времени обслуживания

Контроль финансов

Прозрачный учёт доходов/расходов, анализ рентабельности продуктов, управление ликвидностью в реальном времени

Интеграция данных

Объединение информации из разных систем (АБС, CRM), единый интерфейс для работы с клиентскими и финансовыми данными

Оценка кредитоспособности заёмщиков

Оценка кредитоспособности заёмщиков — это комплексный анализ финансового состояния и платёжной дисциплины потенциального заёмщика, направленный на минимизацию кредитных рисков банка. Процедура позволяет определить вероятность своевременного погашения займа и обоснованность предоставления кредита на запрашиваемых условиях.

Анализ финансовых показателей — изучение доходов и расходов заёмщика, оценка стабильности источников дохода, анализ структуры активов и обязательств, расчёт коэффициентов платёжеспособности и ликвидности, проверка наличия иных кредитных обязательств.
Проверка кредитной истории — запрос данных из бюро кредитных историй, анализ своевременности погашения предыдущих займов, выявление просрочек и дефолтов, оценка общей долговой нагрузки и репутации заёмщика как плательщика.
Оценка обеспечения и гарантий — анализ качества и ликвидности предлагаемого залога, проверка правоустанавливающих документов, оценка рыночной стоимости имущества, рассмотрение вариантов поручительства и иных форм обеспечения возврата кредита.

Точная оценка кредитоспособности — основа надёжного кредитного портфеля и устойчивого развития финансовой организации

Оформление и сопровождение кредитных договоров

Оформление и сопровождение кредитных договоров — это комплекс юридически значимых действий кредитной организации, направленных на документальное закрепление условий кредитования, контроль исполнения обязательств и минимизацию правовых рисков. Процесс охватывает подготовку документации, подписание соглашения, мониторинг соблюдения условий и урегулирование возможных отклонений в течение всего срока действия договора.

Подготовка и согласование документации — составление текста кредитного договора с учётом требований законодательства и внутренних регламентов банка; включение условий о сумме, сроке, процентной ставке, графике платежей, штрафных санкциях; согласование формулировок с юридическим отделом и заёмщиком.
Подписание и регистрация договора — организация процедуры подписания документа сторонами (в т. ч. с использованием электронной подписи); внесение сведений в реестр кредитных договоров; формирование досье заёмщика; передача копий документов в архивные и учётные подразделения.
Мониторинг и сопровождение — контроль своевременности платежей и соблюдения иных условий договора; фиксация отклонений и инициирование мер по их устранению (переговоры, реструктуризация, взыскание); обновление информации о заёмщике; оформление дополнительных соглашений при изменении условий; закрытие договора после полного исполнения обязательств.

Качественное оформление и сопровождение кредитных договоров обеспечивает юридическую защищённость сделки и стабильность кредитного портфеля банка

Контроль графика платежей и просрочек

Контроль графика платежей и просрочек — это систематический мониторинг исполнения заёмщиками обязательств по кредитным договорам, направленный на своевременное выявление отклонений от согласованного графика, минимизацию кредитных рисков и предотвращение образования проблемной задолженности. Процесс включает автоматизированный учёт платежей, анализ отклонений и применение корректирующих мер в соответствии с внутренними регламентами кредитной организации.

Автоматизированный мониторинг платежей — ежедневная сверка фактических поступлений с плановым графиком платежей; фиксация дат и сумм поступивших платежей; выявление отклонений (недоплат, просрочек, досрочных погашений); актуализация статуса кредитного договора в учётной системе.
Анализ причин просрочек и классификация рисков — выявление факторов, приведших к нарушению графика (финансовые трудности, технические ошибки, умышленные действия); ранжирование просрочек по срокам (1–30 дней, 31–90 дней, свыше 90 дней); оценка вероятности возврата задолженности; формирование резервов согласно требованиям регулятора.
Принятие корректирующих мер — направление уведомлений заёмщику о нарушении графика; проведение переговоров для выяснения причин и согласования графика погашения; предложение реструктуризации или кредитных каникул; инициирование претензионной работы; передача дела в службу взыскания или судебные органы при систематическом неисполнении обязательств.

Эффективный контроль графика платежей позволяет кредитной организации поддерживать качество кредитного портфеля и снижать потери от невозвратов

Управление залоговым обеспечением

Управление залоговым обеспечением — это комплекс мероприятий кредитной организации по оценке, контролю и реализации заложенного имущества, направленный на минимизацию кредитных рисков. Процесс включает проверку юридической чистоты и рыночной стоимости залога, мониторинг его состояния в течение срока кредитования, а также организацию обращения взыскания при нарушении заёмщиком обязательств.

Оценка и принятие залога — проверка юридической чистоты прав на имущество; проведение независимой оценки рыночной стоимости; анализ ликвидности объекта; оформление договоров залога и регистрация обременений в государственных реестрах; формирование досье с правоустанавливающими документами.
Мониторинг состояния залога — регулярная проверка физического состояния заложенного имущества; контроль соблюдения условий хранения и эксплуатации; актуализация рыночной стоимости с учётом рыночных колебаний; проверка наличия страховых полисов и своевременности их продления; фиксация изменений в правовом статусе объекта.
Реализация залоговых прав — инициирование процедуры обращения взыскания при дефолте заёмщика; организация торгов или прямая продажа имущества; взаимодействие с судебными приставами и аукционными площадками; расчёт и погашение задолженности за счёт вырученных средств; оформление документов о прекращении залога после полного погашения обязательств.

Эффективное управление залоговым обеспечением позволяет кредитной организации снизить потенциальные убытки и обеспечить возврат средств даже при неисполнении заёмщиком своих обязательств

Мониторинг кредитного портфеля

Мониторинг кредитного портфеля — это систематическая оценка состояния совокупной задолженности заёмщиков перед кредитной организацией, направленная на выявление негативных тенденций, управление рисками и поддержание качества активов. Процесс включает анализ ключевых показателей, сегментацию кредитов по категориям качества и разработку мер по оптимизации структуры портфеля.

Анализ ключевых показателей — расчёт и отслеживание коэффициентов качества портфеля (доля просроченной задолженности, NPL, Coverage Ratio); оценка доходности кредитов; анализ концентрации рисков по отраслям, регионам и категориям заёмщиков; сравнение фактических значений с нормативами ЦБ и внутренними лимитами.
Сегментация и классификация кредитов — разделение портфеля на категории по срокам, видам обеспечения, статусу платежей и уровню риска; присвоение кредитных рейтингов заёмщикам; выявление групп с повышенной вероятностью дефолта; формирование резервов на возможные потери в соответствии с требованиями регулятора.
Разработка корректирующих мер — формирование рекомендаций по реструктуризации проблемных кредитов; определение лимитов на новые выдачи; корректировка кредитной политики на основе выявленных трендов; планирование мероприятий по взысканию просроченной задолженности; оптимизация структуры портфеля для повышения его устойчивости.

Регулярный мониторинг кредитного портфеля позволяет кредитной организации оперативно реагировать на изменения рыночной ситуации, минимизировать потери и поддерживать финансовую стабильность

Проведение процедур взыскания задолженности

Проведение процедур взыскания задолженности — это комплекс юридически регламентированных действий кредитной организации, направленных на принудительное исполнение обязательств заёмщика по возврату просроченной ссудной задолженности. Процесс включает досудебные меры воздействия, судебное разбирательство и исполнительное производство с целью максимального возмещения убытков и минимизации потерь по кредитному портфелю.

Досудебное урегулирование — направление уведомлений и требований о погашении задолженности; проведение телефонных переговоров и личных встреч с заёмщиком; предложение вариантов реструктуризации долга или кредитных каникул; оформление соглашений о добровольном погашении; фиксация всех контактов и достигнутых договорённостей.
Судебное производство — подготовка и подача искового заявления в суд; сбор и оформление доказательной базы (кредитный договор, график платежей, история просрочек); участие в судебных заседаниях; получение судебного решения или исполнительного листа; контроль за соблюдением процессуальных сроков и корректностью оформления документов.
Исполнительное производство — передача исполнительных документов в службу судебных приставов; взаимодействие с приставами по вопросам ареста счетов и имущества должника; контроль за реализацией заложенного имущества через торги; списание средств с банковских счетов; мониторинг хода исполнительного производства и своевременное реагирование на возникающие препятствия.

Эффективное взыскание задолженности требует чёткой координации юридических, операционных и аналитических подразделений банка, а также строгого соблюдения норм законодательства и внутренних регламентов

Автоматизация кредитных организаций с помощью 1С

Кредитный портфель

Автоматизация скоринга

Кредитные договоры

Учёт графика платежей

Залоговое обеспечение

Мониторинг качества кредитов

Бюро кредитных историй

Расчёт резервов

Формирование отчётности

Управление задолженностью

Автоматизация уведомлений

Анализ показателей

Учёт дополнительных услуг

Подготовка выписок

Управление кредитным портфелем

Управление кредитным портфелем — комплексный процесс анализа, контроля и оптимизации совокупности выданных кредитов с целью обеспечения устойчивости и доходности кредитной организации. Решения 1С позволяют автоматизировать мониторинг качества портфеля, расчёт ключевых показателей и принятие управленческих решений на основе актуальных данных.

Система обеспечивает централизованный учёт всех кредитных сделок, отслеживает их статус и динамику, рассчитывает резервы и прогнозирует риски. Это даёт возможность оперативно реагировать на изменения в структуре портфеля, поддерживать необходимый уровень ликвидности и соблюдать регуляторные требования.

Основные компоненты управления портфелем

Учёт и классификация кредитов — регистрация всех выданных кредитов с детализацией по заёмщикам и продуктам; классификация по категориям качества (стандартные, нестандартные, проблемные); группировка по срокам, ставкам, видам обеспечения; ведение истории изменений условий кредитования.
Мониторинг платёжной дисциплины — отслеживание своевременности платежей по каждому кредиту; выявление просроченной задолженности и её длительности; автоматическое формирование уведомлений о просрочке; учёт реструктуризаций и кредитных каникул.
Расчёт резервов и рисков — автоматический расчёт резервов под обесценение кредитов; оценка вероятности дефолта заёмщиков; анализ концентрации рисков по отраслям и регионам; формирование отчётов для регулятора по нормативам достаточности капитала.
Анализ эффективности портфеля — расчёт доходности по различным сегментам кредитования; сравнение фактических и плановых показателей; оценка стоимости фондирования и маржи; прогнозирование денежных потоков по портфелю.
Формирование отчётности — подготовка регламентированных отчётов для ЦБ и ФНС; генерация управленческих отчётов для руководства; визуализация ключевых показателей в виде графиков и дашбордов; экспорт данных в форматы для внешнего аудита и анализа.

Автоматизация скоринга заёмщиков

Автоматизация скоринга заёмщиков — процесс применения алгоритмических моделей для объективной оценки кредитоспособности физических и юридических лиц с использованием решений 1С. Система анализирует множество параметров заёмщика, рассчитывает скоринговый балл и формирует заключение о целесообразности выдачи кредита, минимизируя субъективность и сокращая время рассмотрения заявок.

Решения 1С интегрируют внутренние данные кредитной организации с внешними источниками (бюро кредитных историй, государственные реестры, открытые базы данных), автоматически проверяют соответствие заёмщика требованиям банка и генерируют отчёт с обоснованием решения. Это повышает качество андеррайтинга, снижает риски невозвратов и стандартизирует процессы принятия кредитных решений.

Основные компоненты автоматизированного скоринга

Сбор и верификация данных заёмщика — ввод персональных данных (ФИО, паспортные данные, ИНН, СНИЛС); загрузка финансовой отчётности (для юрлиц) и справок о доходах (для физлиц); автоматическая проверка достоверности данных через внешние сервисы; интеграция с БКИ для получения кредитной истории.
Расчёт скорингового балла — применение весовых коэффициентов к ключевым показателям (доход, стаж, кредитная нагрузка); учёт поведенческих факторов (история платежей, частота обращений за кредитами); анализ отраслевых и региональных рисков (для бизнеса); формирование итогового скорингового рейтинга (A, B, C и т. д.).
Анализ кредитной истории — проверка наличия просрочек и дефолтов по прошлым обязательствам; оценка количества открытых кредитов и их качества; выявление судебных исков и исполнительных производств; анализ динамики кредитной активности заёмщика.
Оценка финансового состояния — расчёт показателей платёжеспособности (соотношение дохода к платежам); анализ структуры активов и обязательств (для юрлиц); проверка уровня долговой нагрузки (ПДН — показатель долговой нагрузки); учёт сезонности и отраслевых особенностей бизнеса.
Формирование заключения и рекомендаций — подготовка отчёта с обоснованием скорингового балла; рекомендации по лимиту кредитования и условиям договора; предложение мер по снижению рисков (обеспечение, поручительство); фиксация решения андеррайтера и сроков пересмотра рейтинга.

Оформление кредитных договоров

Оформление кредитных договоров — структурированный процесс подготовки, согласования и подписания юридически значимых документов, регламентирующих условия предоставления кредита. Решения 1С автоматизируют создание шаблонов договоров, заполнение реквизитов на основе данных заёмщика, проверку соответствия внутренним политикам и нормативным требованиям, существенно сокращая время на документооборот.

Система интегрирует информацию из модулей скоринга, учёта клиентов и кредитных продуктов, обеспечивает контроль корректности ввода данных, формирует пакет сопроводительных документов и отслеживает статусы согласования. Это минимизирует риски ошибок, повышает прозрачность процесса и гарантирует соблюдение регламента на всех этапах оформления.

Основные компоненты оформления договоров

Заполнение базовых реквизитов — автоматическое внесение данных заёмщика (ФИО, ИНН, адрес, контакты); указание параметров кредита (сумма, срок, процентная ставка); выбор типа кредитного продукта из справочника; привязка к скоринговому заключению и решению андеррайтера.
Формирование условий договора — генерация разделов о порядке погашения (аннуитет, дифференцированные платежи); описание штрафных санкций за просрочку; фиксация требований к обеспечению (залог, поручительство); включение условий досрочного погашения и реструктуризации.
Подготовка сопроводительных документов — автоматическое создание графика платежей; формирование заявления на получение кредита; подготовка согласия на обработку персональных данных; включение расписки о получении средств.
Проверка и согласование — контроль соответствия данных в договоре и заявке; верификация корректности расчётов (сумма, проценты, сроки); маршрутизация на подпись ответственным лицам (кредитный комитет, юрист); фиксация замечаний и правок в версии документа.
Подписание и архивация — интеграция с системами электронного документооборота (ЭДО); оформление цифровой подписи (КЭП) заёмщика и банка; сохранение подписанного договора в электронном архиве; передача данных в учётные модули для отражения операции.

Учёт графика платежей и просрочек

Учёт графика платежей и просрочек — систематический контроль исполнения заёмщиками обязательств по кредитным договорам, включающий фиксацию плановых и фактических платежей, выявление отклонений и формирование мер реагирования. Решения 1С автоматизируют ведение графиков, рассчитывают пени за просрочку и формируют отчётность для управления кредитным риском.

Система интегрирует данные из кредитных договоров, отслеживает даты и суммы платежей, сигнализирует о приближающихся и пропущенных сроках, ведёт историю взаимодействий с заёмщиками. Это позволяет своевременно принимать меры по взысканию задолженности, планировать денежные потоки и соблюдать требования регулятора по классификации ссуд.

Основные компоненты учёта

Ведение графика платежей — автоматическое формирование расписания выплат по каждому договору; указание дат, сумм и типов платежей (основной долг, проценты, комиссии); учёт досрочных погашений и реструктуризаций; синхронизация с календарём событий для напоминаний.
Фиксация фактических поступлений — регистрация платежей, поступивших от заёмщиков; сопоставление с плановым графиком (выявление отклонений); учёт частичных и просроченных платежей; привязка к банковским выпискам через интеграцию с казначейством.
Выявление и классификация просрочек — автоматическое определение просроченных платежей по истечении срока; группировка задолженностей по срокам (1–30, 31–90, 91–180, свыше 180 дней); маркировка договоров с высоким риском дефолта; расчёт суммы просроченной задолженности с процентами.
Расчёт пеней и штрафных санкций — применение ставок пеней, установленных договором и законодательством; ежедневный перечёт суммы штрафа в зависимости от срока просрочки; включение начисленных санкций в общую задолженность; формирование уведомлений заёмщику о размере долга с пенями.
Формирование отчётности и аналитики — подготовка сводных отчётов по просроченной задолженности (по портфелю, сегментам, менеджерам); анализ динамики просрочек и причин их возникновения; оценка эффективности работы отдела взыскания; выгрузка данных для регуляторной отчётности (например, в ЦБ РФ) и внутреннего контроля.

Контроль залогового обеспечения

Контроль залогового обеспечения — систематический мониторинг и учёт имущества, переданного в залог по кредитным обязательствам, с целью минимизации рисков невозврата ссудной задолженности. Решения 1С автоматизируют ведение реестра залогов, отслеживание их состояния и рыночной стоимости, а также формирование отчётности для оценки обеспеченности кредитного портфеля.

Система обеспечивает интеграцию с внешними источниками данных (ЕГРН, реестры движимого имущества), автоматизирует расчёты коэффициентов покрытия, сигнализирует о снижении ликвидности залога и формирует документы для реализации обеспечения при дефолте. Это позволяет поддерживать соответствие требованиям регулятора, оперативно реагировать на изменения в качестве обеспечения и снижать кредитные потери.

Основные компоненты контроля

Ведение реестра залогового имущества — регистрация объектов залога с указанием типа (недвижимость, транспорт, оборудование, ТМЦ); внесение реквизитов правоустанавливающих документов; фиксация оценочной и рыночной стоимости; учёт долей и обременений (если имущество в совместной собственности).
Мониторинг состояния и ликвидности — отслеживание изменений рыночной стоимости залога; проверка технического состояния (через акты осмотра и отчёты оценщиков); анализ ликвидности объекта (сроки реализации, дисконты); формирование предупреждений при снижении коэффициента покрытия.
Контроль юридических аспектов — проверка чистоты титула и отсутствия споров; мониторинг сроков действия залогов и их регистрации в реестрах; учёт ограничений (аресты, предыдущие обременения); интеграция с ЕГРН и другими государственными сервисами для верификации.
Расчёт коэффициентов обеспеченности — определение соотношения суммы кредита к стоимости залога (LTV); расчёт запаса прочности с учётом дисконтов на ликвидность; пересчёт показателей при изменении рыночной ситуации; формирование отчётов для кредитного комитета и риск‑менеджмента.
Управление реализацией залога — инициация процедур обращения взыскания при дефолте; учёт расходов на оценку и реализацию имущества; фиксация результатов торгов и сумм возмещения; корректировка резервов и финансовых результатов по кредиту.

Мониторинг качества кредитов

Мониторинг качества кредитов — систематическая оценка состояния кредитного портфеля с целью выявления проблемных активов, прогнозирования рисков и поддержания устойчивости финансовой организации. Решения 1С автоматизируют сбор и анализ данных по кредитам, позволяют оперативно выявлять отклонения от нормативных показателей и формировать управленческие решения для минимизации потерь.

Система отслеживает ключевые индикаторы качества (платежная дисциплина, обеспеченность, изменения в финансовом состоянии заёмщиков), рассчитывает резервы на возможные потери и формирует отчётность для регулятора и внутреннего контроля. Это обеспечивает прозрачность кредитного риска, помогает соблюдать нормативы ЦБ РФ и повышает эффективность управления портфелем.

Основные компоненты мониторинга

Отслеживание платёжной дисциплины — фиксация своевременности внесения платежей по каждому кредиту; выявление просрочек и их длительности (1–30, 31–90, 91–180, свыше 180 дней); анализ частоты частичных платежей и реструктуризаций; формирование предупреждений при нарушении графика.
Оценка финансового состояния заёмщиков — мониторинг изменений в доходах и обязательствах клиентов; анализ отчётности юридических лиц (ликвидность, рентабельность, долговая нагрузка); проверка кредитных историй через БКИ; учёт внешних факторов (отраслевые риски, экономическая ситуация).
Анализ обеспеченности кредитов — контроль актуальности залогового имущества и его рыночной стоимости; проверка правильности регистрации обременений; оценка коэффициента покрытия (LTV); выявление кредитов с недостаточным обеспечением.
Расчёт резервов на возможные потери — автоматическое определение категории качества ссуды (I–V); расчёт размера резерва по нормативам ЦБ РФ (Положение № 590‑П); пересмотр резервов при изменении статуса кредита; формирование отчётов для бухгалтерского и регуляторного учёта.
Формирование аналитической отчётности — подготовка сводных данных по структуре портфеля (по срокам, сегментам, регионам); анализ динамики просроченной задолженности и NPL (Non‑Performing Loans); оценка эффективности работы отдела взыскания; экспорт данных в форматы для ЦБ РФ, аудиторов и топ‑менеджмента.

Интеграция с бюро кредитных историй

Интеграция с бюро кредитных историй (БКИ) — критически важный процесс для кредитных организаций, обеспечивающий обмен данными о заёмщиках в соответствии с требованиями Федерального закона № 218‑ФЗ. Автоматизация взаимодействия с БКИ в решениях 1С позволяет оперативно направлять сведения о кредитных обязательствах и запросах, получать актуальные кредитные отчёты и минимизировать риски несоблюдения регуляторных норм.

Системы 1С обеспечивают бесшовную интеграцию с ведущими БКИ через защищённые каналы передачи данных (API, файловый обмен), автоматизируют формирование и отправку сообщений в требуемых форматах, контролируют сроки предоставления информации и ведут аудит всех операций. Это сокращает трудозатраты, повышает точность данных и даёт возможность принимать обоснованные кредитные решения на основе актуальной информации о платёжной дисциплине заёмщиков.

Ключевые процессы интеграции с БКИ

Автоматизированная отправка данных о кредитах — формирование сообщений о выдаче, изменении условий и погашении кредитов; передача сведений о просрочках и реструктуризациях; соблюдение сроков (не позднее 3 рабочих дней); валидация данных перед отправкой; протоколирование статусов доставки.
Запрос кредитных отчётов — отправка запросов на получение кредитных историй заёмщиков; интеграция с личными кабинетами БКИ; автоматическое заполнение форм запроса на основе данных клиента; получение отчётов в XML/PDF; сохранение истории запросов и ответов.
Валидация и обработка ответов БКИ — проверка целостности и корректности полученных отчётов; извлечение ключевых показателей (количество кредитов, просрочки, ПДН); сопоставление данных с внутренней базой; выявление расхождений и формирование уведомлений для уточнения.
Учёт согласий заёмщиков — регистрация и хранение согласий на обработку персональных данных и запрос кредитной истории; контроль сроков действия согласий; автоматическое уведомление о необходимости обновления; формирование выписок для аудиторов и регулятора.
Отчётность и аудит взаимодействия — формирование журналов отправки/получения данных; расчёт показателей выполнения требований 218‑ФЗ (процент своевременных отправлений); подготовка отчётов для ЦБ РФ; ведение архива переданных сообщений; мониторинг статусов обработки запросов в БКИ.

Расчёт резервов на возможные потери

Расчёт резервов на возможные потери — критически важный процесс для кредитных организаций, направленный на формирование финансовых буферов для покрытия потенциальных убытков по ссудам. Автоматизация этого процесса в решениях 1С позволяет обеспечить соответствие требованиям регулятора (в частности, Положения ЦБ РФ № 590‑П), повысить точность расчётов и сократить трудозатраты сотрудников.

Система 1С осуществляет комплексную оценку кредитного риска по каждому заёмщику, классифицирует ссуды по категориям качества, автоматически рассчитывает размер резервов с учётом обеспечения и иных корректирующих факторов. Это даёт возможность оперативно отслеживать изменения в портфеле, своевременно реагировать на ухудшение качества активов и поддерживать достаточность капитала.

Ключевые этапы расчёта резервов

Классификация ссуд по категориям качества — распределение кредитов по категориям (I–V) в соответствии с критериями ЦБ РФ; учёт финансового состояния заёмщика, качества обслуживания долга и иных факторов риска; формирование рейтинговой оценки заёмщика.
Оценка обеспечения и гарантий — анализ качества и ликвидности предоставленного обеспечения; расчёт коэффициента дисконта для различных видов залога; учёт гарантий и поручительств; корректировка размера резерва с учётом обеспечения.
Автоматический расчёт резерва — применение нормативных процентных ставок резервирования по категориям качества; учёт индивидуальных особенностей сделки (реструктуризация, кредитные каникулы); формирование проводок по начислению/восстановлению резерва; расчёт совокупного резерва по портфелю.
Мониторинг изменений и пересмотр резервов — отслеживание динамики финансового состояния заёмщиков; фиксация событий, требующих пересмотра категории качества (просрочка, изменение обеспечения); автоматическое перерасчёт резерва при изменении параметров; ведение истории корректировок.
Формирование отчётности — подготовка регламентированных отчётов для ЦБ РФ (в т. ч. по форме 0409115); генерация внутренних отчётов для риск‑менеджмента и руководства; визуализация структуры резервов по сегментам портфеля; экспорт данных для аудита и стресс‑тестирования.

Формирование регуляторной отчётности

Формирование регуляторной отчётности — обязательный процесс для кредитных организаций, направленный на предоставление в надзорные органы (прежде всего в Банк России) систематизированных данных о финансовом состоянии, рисках и соблюдении нормативов. Автоматизация этого процесса в решениях 1С позволяет минимизировать ошибки, сократить сроки подготовки отчётов и обеспечить своевременное выполнение требований регулятора.

Системы 1С обеспечивают интеграцию с учётными данными банка, автоматический сбор и консолидацию информации из различных модулей (кредитный учёт, бухгалтерский учёт, управление рисками), проверку контрольных соотношений и форматов отчётности. Это даёт возможность оперативно формировать как регламентированные формы для ЦБ РФ, так и внутреннюю управленческую отчётность в соответствии с корпоративными стандартами.

Основные этапы формирования отчётности

Сбор и консолидация данных — извлечение информации из операционных систем банка (кредитные сделки, депозиты, операции с ценными бумагами); объединение данных по филиалам и подразделениям; проверка целостности и актуальности исходных сведений.
Проверка контрольных соотношений — автоматический анализ взаимосвязей между показателями отчётов; выявление расхождений и потенциальных ошибок; формирование протоколов проверок; уведомление ответственных лиц о выявленных несоответствиях.
Заполнение регламентированных форм — автоматическое заполнение шаблонов отчётности (0409101, 0409115, 0409123 и др.); применение актуальных методик расчёта показателей; учёт изменений в нормативных актах ЦБ РФ; формирование пояснительных записок.
Валидация и подписание — финальная проверка отчётов на соответствие требованиям регулятора; электронная подпись документов квалифицированной ЭП; регистрация отправленных отчётов в системе; ведение архива версий и комментариев.
Экспорт и передача в регулятор — формирование пакетов отчётности в требуемых форматах (XML, XBRL); автоматическая отправка через системы электронного документооборота (СЭД); отслеживание статуса доставки и получения подтверждений; фиксация дат и времени отправки.

Управление взысканием задолженности

Управление взысканием задолженности — системный процесс выявления, мониторинга и принудительного взыскания просроченных обязательств, критически важный для поддержания финансовой устойчивости кредитной организации. Автоматизация в решениях 1С позволяет выстроить сквозной workflow от досудебной работы до исполнения судебных решений, минимизировать операционные риски и обеспечить соблюдение регуляторных и законодательных требований (в т.ч. 230‑ФЗ).

Системы 1С интегрируют данные кредитного учёта, контакт‑центра и юридического блока, обеспечивают автоматизированное формирование документов, контроль сроков и статусов дел, аналитику эффективности взыскательных мероприятий. Это даёт возможность оперативно реагировать на просрочки, оптимизировать загрузку сотрудников и повышать возврат активов за счёт стандартизированных процедур и интеллектуальных подсказок.

Ключевые этапы управления взысканием

Мониторинг и выявление просрочек — автоматический контроль дат платежей по всем кредитам; классификация просрочек по срокам (1–30, 31–90, 91–180, свыше 180 дней); формирование списков приоритетных должников; отправка триггерных уведомлений заёмщикам и ответственным менеджерам.
Досудебная работа (soft collection) — автоматизация обзвона и SMS‑рассылок; ведение истории контактов с должником; фиксация обещаний платежей и их исполнения; подготовка досудебных претензий; учёт реакций заёмщика и корректировка стратегии взаимодействия.
Подготовка к судебному взысканию (legal collection) — формирование пакета документов для суда (исковые заявления, расчёты задолженности, справки); расчёт госпошлины и пени; проверка комплектности досье; электронная подпись и отправка в суд через СЭД; мониторинг статуса дел.
Взаимодействие с ФССП и иными исполнителями — интеграция с порталом ФССП для проверки статусов исполнительных производств; автоматическое обновление данных о мерах взыскания; учёт арестов, реализаций имущества; формирование запросов и ответов на требования приставов; контроль сроков исполнительных действий.
Аналитика и отчётность — расчёт KPI отдела взыскания (процент возврата, средняя длительность дела, стоимость взыскания); сегментация портфеля по эффективности взыскания; прогнозирование потоков поступлений; формирование отчётов для руководства и регулятора; выявление узких мест процесса для оптимизации.

Автоматизация уведомлений клиентам

Автоматизация уведомлений клиентам — важный элемент клиентского сервиса кредитной организации, позволяющий своевременно информировать заёмщиков и вкладчиков о ключевых событиях, изменениях условий и требованиях. Решения 1С обеспечивают централизованное управление коммуникациями, снижают нагрузку на сотрудников и повышают прозрачность взаимодействия с клиентами в соответствии с регуляторными требованиями (в т. ч. 230‑ФЗ и положениями ЦБ РФ).

Системы 1С интегрируются с клиентскими базами, кредитными и депозитными модулями, каналами связи (SMS, email, push, мессенджеры), позволяя настраивать триггерные и плановые рассылки, персонализировать сообщения и вести учёт всех коммуникаций. Это даёт возможность соблюдать сроки уведомлений, минимизировать риски претензий и повышать лояльность клиентов за счёт оперативного и релевантного информирования.

Основные направления автоматизации уведомлений

Уведомления о платежах — автоматическое оповещение о предстоящих платежах по кредитам и займам; напоминания при приближении даты платежа; уведомления о неполных или просроченных платежах; расчёт и отправка суммы текущего долга и пени.
Информирование об изменениях условий — рассылка уведомлений о корректировке процентных ставок, сроков, комиссий; оповещение о завершении льготного периода или кредитных каникул; информирование о новых тарифах и правилах обслуживания; подтверждение изменений после подписания допсоглашений.
Статус заявок и договоров — автоматические сообщения о приёме заявки на кредит или депозит; уведомления о результатах рассмотрения (одобрение/отказ); информирование о готовности документов; оповещения о продлении или закрытии договора.
Безопасность и аутентификация — отправка одноразовых кодов для подтверждения операций; уведомления о входе в личный кабинет с нового устройства; оповещение о подозрительных транзакциях; информирование об истечении срока действия карты или сертификата ЭП.
Маркетинговые и сервисные сообщения — персонализированные предложения новых продуктов (кредиты, вклады, страховки); оповещения о акциях и специальных условиях; поздравления с праздниками; сбор обратной связи через опросы; информирование о работе отделений и контактных центров.

Анализ ключевых показателей кредитования

Анализ ключевых показателей кредитования — систематическая оценка количественных и качественных параметров кредитного портфеля, необходимая для принятия обоснованных управленческих решений и обеспечения финансовой устойчивости кредитной организации. Решения 1С позволяют автоматизировать сбор, обработку и визуализацию данных, обеспечивая оперативный доступ к актуальной аналитике по всем сегментам кредитования.

Системы 1С интегрируют данные из различных модулей (кредитный учёт, бухгалтерский учёт, риск‑менеджмент), выполняют сложные расчёты в реальном времени и формируют наглядные отчёты с детализацией по продуктам, сегментам и периодам. Это даёт возможность своевременно выявлять негативные тенденции, оценивать эффективность кредитных продуктов и соблюдать регуляторные нормативы по достаточности капитала и резервированию.

Основные направления анализа показателей кредитования

Качество кредитного портфеля — расчёт доли просроченной задолженности по категориям (1–30, 31–90, 91–180, свыше 180 дней); анализ динамики NPL (Non‑Performing Loans); оценка покрытия резервами; мониторинг концентрации рисков по отраслям и регионам; расчёт показателя Cost of Risk.
Доходность кредитных операций — расчёт средневзвешенной процентной ставки по портфелю; анализ маржи по продуктам и сегментам; оценка доходности с учётом резервов и потерь; сравнение фактических и плановых показателей; расчёт ROA (Return on Assets) и ROE (Return on Equity) по кредитному направлению.
Структура портфеля по параметрам — сегментация кредитов по срокам (краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные); анализ распределения по типам заёмщиков (физлица, юрлица, ИП); оценка доли обеспеченных и необеспеченных ссуд; мониторинг продуктовой линейки (потребительские, ипотечные, автокредиты, корпоративные займы).
Показатели эффективности работы — расчёт конверсии заявок в выданные кредиты; анализ среднего времени рассмотрения заявок; оценка затрат на привлечение одного заёмщика; мониторинг производительности кредитных специалистов; расчёт стоимости обслуживания портфеля.
Соблюдение регуляторных нормативов — автоматический расчёт нормативов Н1 (достаточность капитала), Н6 (максимальный размер риска на одного заёмщика), Н7 (крупные кредитные риски); мониторинг лимитов концентрации; формирование отчётов по форме 0409135; контроль соответствия требованиям ЦБ РФ по резервированию (Положение № 590‑П).

Учёт дополнительных банковских услуг

Учёт дополнительных банковских услуг — комплекс операций по регистрации, тарификации и контролю сопутствующих продуктов и сервисов, предлагаемых кредитной организацией помимо основного кредитования. Автоматизация этого процесса в решениях 1С позволяет обеспечить прозрачный учёт доходов, корректное отражение операций в бухгалтерском и налоговом учёте, а также повысить качество обслуживания клиентов за счёт оперативного формирования выписок и отчётов.

Системы 1С интегрируют данные из различных каналов продаж (отделения, онлайн‑банк, партнёрские программы), автоматически рассчитывают комиссии и платежи по услугам, формируют проводки и контролируют сроки действия договоров. Это даёт возможность минимизировать ручные операции, снизить риск ошибок и обеспечить соответствие учётной политики требованиям регулятора и внутренним стандартам банка.

Основные направления учёта дополнительных услуг

Учёт платёжных сервисов — регистрация операций по переводам и платежам (внутрибанковские, межбанковские, международные); расчёт и списание комиссий за переводы; учёт услуг по инкассации и кассовому обслуживанию; формирование выписок по транзакциям; контроль лимитов и тарифов.
Управление страховыми продуктами — учёт договоров страхования, оформляемых при кредитовании; расчёт и отражение страховых премий; синхронизация сроков действия страховки с графиком платежей по кредиту; автоматическое уведомление о необходимости продления; формирование отчётов для страховых компаний.
Контроль услуг по картам — учёт эмиссии и перевыпуска карт; расчёт и списание платы за обслуживание карт; учёт операций по SMS‑информированию и интернет‑банку; мониторинг подключённых опций (cashback, бонусы); формирование детализации по карточным операциям.
Учёт депозитарных и инвестиционных услуг — регистрация договоров по депозитам и инвестиционным продуктам; расчёт процентов и комиссий; учёт операций с ценными бумагами; формирование выписок по портфелю клиента; контроль сроков действия и условий досрочного расторжения.
Мониторинг консультационных и сервисных услуг — учёт платных консультаций по кредитованию и инвестициям; регистрация услуг по подготовке документов (например, для ипотеки); расчёт стоимости сопровождения сделок; учёт абонентской платы за VIP‑сервисы; формирование актов выполненных работ и счетов‑фактур.

Подготовка выписок и справок для клиентов

Подготовка выписок и справок для клиентов — важная сервисная функция кредитной организации, обеспечивающая прозрачность расчётов и соответствие требованиям законодательства о раскрытии информации. Автоматизация этого процесса в решениях 1С позволяет оперативно формировать документы в требуемых форматах, минимизировать ручной труд и снизить риски ошибок при обработке клиентских запросов.

Системы 1С интегрируются с основными учётными модулями (кредитный, депозитный, карточные счета), автоматически извлекают данные по операциям, формируют юридически значимые документы с электронной подписью и обеспечивают их доставку клиенту через выбранные каналы (личный кабинет, email, SMS). Это повышает уровень клиентского сервиса, сокращает время обработки запросов и гарантирует соответствие документов регуляторным стандартам.

Основные виды выписок и справок

Выписки по банковским счетам — формирование детализированных отчётов о движении средств за выбранный период; указание дат, сумм, назначений платежей и реквизитов контрагентов; автоматическое включение информации о комиссиях и процентах; экспорт в форматы PDF, Excel, 1С; настройка периодичности (ежедневные, ежемесячные, по запросу).
Справки о состоянии задолженности — расчёт текущего остатка по кредитам и займам; отражение графика платежей и фактической оплаты; указание размеров просроченной задолженности и начисленных пеней; формирование выписок для реструктуризации или судебных нужд; добавление QR‑кода для быстрой оплаты.
Документы по карточным операциям — детализация транзакций по дебетовым и кредитным картам; фильтрация по типам операций (покупки, снятия, переводы); указание мест и времени проведения операций; формирование выписок с геолокацией; экспорт данных для налогового учёта или возмещения расходов.
Справки для налоговых и государственных органов — подготовка документов, подтверждающих доходы/расходы клиента; формирование выписок для оформления виз или кредитов в других банках; автоматическое заполнение шаблонов по требованиям ФНС, посольств и т. п.; добавление реквизитов организации и печатей; обеспечение юридической силы через ЭП.
Индивидуальные аналитические отчёты — составление сводок по инвестиционным продуктам (депозиты, ПИФы); расчёт доходности и начисленных процентов; формирование выписок по брокерским счетам; анализ структуры расходов клиента за период; визуализация данных в виде графиков и диаграмм для личного финансового планирования.

Для кого подходят решения

Коммерческие банки

Учёт кредитных операций
Формирование регуляторной отчётности
Контроль просроченной задолженности

Микрофинансовые организации

Автоматизация выдачи займов
Расчёт графиков платежей
Мониторинг возвратности средств

Кредитные кооперативы

Учёт паевых взносов
Ведение членской базы
Расчёт процентов по вкладам/займам

Отделы кредитования предприятий

Анализ кредитоспособности клиентов
Оформление кредитных досье
Контроль обеспечения по кредитам

ОСНОВНАЯ ПОСТАВКА

КЛИЕНТСКИЕ ЛИЦЕНЗИИ

КЛИЕНТСКИЕ ЛИЦЕНЗИИ КОРП

ЛИЦЕНЗИИ НА СЕРВЕР

1С:Административно-хозяйственная деятельность банка

от 684 000 ₽

1С:Административно‑хозяйственная деятельность банка — отраслевое решение на платформе «1С:Предприятие 8» для автоматизации учёта и управления АХД кредитных организаций. Обеспечивает ведение бухгалтерского и налогового учёта по планам счетов, регламентированным Положениями Банка России № 579‑П и № 446‑П, с поддержкой МСФО‑9 и МСФО‑16. Поддерживает учёт основных средств, нематериальных активов, материальных запасов, денежных средств и взаиморасчётов с контрагентами. Позволяет вести учёт договоров АХД, расчётов с подотчётными лицами, доходов и расходов, формировать регламентную отчётность и проводить банковские процедуры. Интегрируется с АБС, поддерживает выгрузку данных и соответствует требованиям регулятора. Оптимизирует учётные процессы и повышает прозрачность АХД банка.

1С:Предприятие 8. Учет и управление хозяйственной деятельностью банка

от 2 850 000 ₽

1С:Предприятие 8. Учёт и управление хозяйственной деятельностью банка — отраслевое решение на платформе «1С:Предприятие 8» для автоматизации административно‑хозяйственных процессов кредитных организаций. Обеспечивает бухгалтерский и налоговый учёт в соответствии с Положением Банка России № 579‑П, ведёт учёт основных средств, нематериальных активов, материальных запасов и денежных средств. Поддерживает управление договорами, казначейские операции, бюджетирование и централизованное управление закупками. Позволяет формировать регламентированную отчётность, вести учёт взаиморасчётов и подотчётных лиц. Интегрируется с АБС и внешними системами, поддерживает выгрузку данных и соответствует требованиям регулятора. Оптимизирует учётные процессы и повышает прозрачность хозяйственной деятельности банка.

Клиентская лицензия на 1 рабочее место

от 7 700 ₽

Клиентская лицензия на 5 рабочих мест

от 26 200 ₽

Клиентская лицензия на 10 рабочих мест

от 50 200 ₽

Клиентская лицензия на 20 рабочих мест

от 94 400 ₽

Клиентская лицензия на 50 рабочих мест

от 226 600 ₽

Клиентская лицензия на 100 рабочих мест

от 435 600 ₽

Клиентская лицензия на 300 рабочих мест

от 1 292 300 ₽

Клиентская лицензия на 500 рабочих мест

от 2 149 000 ₽

Сервер МИНИ на 5 подключений

от 17 500 ₽

Лицензия на сервер

от 61 100 ₽

Лицензия на сервер (x86-64)

от 104 700 ₽

КОРП. Лицензия на сервер (x86-64)

от 212 400 ₽

КОРП. Клиентская лицензия на 1 рабочее место

от 14 100 ₽

КОРП. Клиентская лицензия на 5 рабочих мест

от 48 500 ₽

КОРП. Клиентская лицензия на 10 рабочих мест

от 93 000 ₽

КОРП. Клиентская лицензия на 20 рабочих мест

от 174 900 ₽

КОРП. Клиентская лицензия на 50 рабочих

от 419 800 ₽

КОРП. Клиентская лицензия на 100 рабочих мест

от 807 200 ₽

КОРП. Клиентская лицензия на 300 рабочих мест

от 2 394 500 ₽

КОРП. Клиентская лицензия на 500 рабочих мест

от 3 981 800 ₽

КОРП. Клиентская лицензия на 1000 рабочих мест

от 7 945 800 ₽

Смотрите также

25 сентября 2025

Как в 1С Комплексная автоматизация настроить бюджетирование

9 сентября 2025

Что такое 1С ТОИР и для кого он нужен

3 сентября 2025

Преимущества внедрения 1С MDM для управления НСИ

2 октября 2024

Эффективное управление сервисным центром на базе 1С

РЕШЕНИЯ 1С ДЛЯ АВТОМАТИЗАЦИИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

Учёт кредитных операций

Скоринг заёмщиков

Управление рисками

Регуляторная отчётность

Оценка кредитоспособности заёмщиков

Оформление и сопровождение кредитных договоров

Контроль графика платежей и просрочек

Управление залоговым обеспечением

Мониторинг кредитного портфеля

Проведение процедур взыскания задолженности

Автоматизация кредитных организаций с помощью 1С

Управление кредитным портфелем

Основные компоненты управления портфелем

Автоматизация скоринга заёмщиков

Основные компоненты автоматизированного скоринга

Оформление кредитных договоров

Основные компоненты оформления договоров

Учёт графика платежей и просрочек

Основные компоненты учёта

Контроль залогового обеспечения

Основные компоненты контроля

Мониторинг качества кредитов

Основные компоненты мониторинга

Интеграция с бюро кредитных историй

Ключевые процессы интеграции с БКИ

Расчёт резервов на возможные потери

Ключевые этапы расчёта резервов

Формирование регуляторной отчётности

Основные этапы формирования отчётности

Управление взысканием задолженности

Ключевые этапы управления взысканием

Автоматизация уведомлений клиентам

Основные направления автоматизации уведомлений

Анализ ключевых показателей кредитования

Основные направления анализа показателей кредитования

Учёт дополнительных банковских услуг

Основные направления учёта дополнительных услуг

Подготовка выписок и справок для клиентов

Основные виды выписок и справок

РЕШЕНИЯ 1С ДЛЯ АВТОМАТИЗАЦИИ
КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ